O financiamento imobiliário continua em alta no Brasil, impulsionado por um crescimento de mais de 20% nas concessões no primeiro semestre de 2024, em comparação ao mesmo período de 2023, segundo dados do Banco Central.
Nesse cenário, o crédito imobiliário tornou-se uma opção atrativa para quem deseja comprar imóveis, sejam residenciais ou comerciais. No entanto, conseguir a aprovação do crédito pode ser um desafio para muitos consumidores.
O que é crédito imobiliário?
O crédito imobiliário é o empréstimo que bancos e outras instituições financeiras oferecem para a compra de imóveis ou terrenos. Ele também pode ser usado para a construção ou reforma de imóveis residenciais. Para conseguir esse tipo de financiamento, é necessário seguir alguns passos e atender às exigências dos bancos.
Segundo especialistas, o primeiro passo é organizar as finanças. Marcelo Milech, planejador financeiro, destaca a importância de se preparar financeiramente antes de buscar o crédito.
“É fundamental ter estabilidade de renda e planejamento, já que o financiamento pode durar até 35 anos”, explica Milech. Organizar todas as receitas e despesas familiares ajuda a determinar quanto da renda pode ser comprometido.
Outro ponto crucial é não ter dívidas em aberto. Instituições financeiras, como a Caixa Econômica Federal, podem negar o crédito se o consumidor estiver inadimplente. Rodrigo Wermelinger, diretor executivo de habitação da Caixa, ressalta que “qualquer dívida ou restrição cadastral pode comprometer a aprovação do financiamento”.
Exigências para aprovação do financiamento
Os requisitos para obter o crédito podem variar entre os bancos, mas algumas condições são comuns. De acordo com o Banco Central, o solicitante deve:
- Ser maior de 18 anos ou emancipado;
- Não ter dívidas ativas ou restrições de crédito;
- Comprovar renda suficiente para arcar com as prestações;
- Ser brasileiro ou ter visto permanente no Brasil.
Além dessas exigências, os bancos podem pedir outros documentos, como a Declaração Pessoal de Saúde (DPS) e certidões sobre o imóvel. No caso de uso do FGTS, também há regras específicas que precisam ser atendidas.
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Documentação necessária
Para solicitar o financiamento, é preciso reunir uma série de documentos. Entre os principais estão:
- CPF e RG;
- Comprovantes de renda e residência;
- Certidão de estado civil (ou nascimento atualizada);
- Declaração de Imposto de Renda.
Além desses, quando o financiamento utiliza recursos do FGTS, são solicitados documentos adicionais, como extratos e autorização para movimentação da conta vinculada. Também é necessário fornecer documentos do imóvel, como a certidão negativa de ônus reais e a matrícula atualizada.
Como funciona a composição de renda para o crédito?
Uma vantagem do financiamento imobiliário é a possibilidade de compor renda com outras pessoas. Segundo Wermelinger, é possível somar a renda com a de cônjuges ou parentes.
“Não é necessário que todos morem no imóvel, mas todos serão proprietários”, esclarece o executivo.
Essa composição pode ser um diferencial para quem precisa aumentar o valor do financiamento. No entanto, em operações que utilizam o FGTS, todos os participantes devem seguir as regras específicas para o uso desse recurso.
Passo a passo para obter o financiamento
1. Organize suas finanças
O primeiro passo é garantir que o orçamento familiar esteja organizado. Isso inclui quitar dívidas e avaliar o quanto da renda pode ser destinada ao financiamento. Também é importante considerar outros custos, como o aluguel (para quem compra imóveis na planta), despesas com certidões e registros.
2. Faça simulações
Antes de fechar o financiamento, utilize simuladores nos sites e aplicativos dos bancos. Esses simuladores ajudam a prever o valor das prestações e o prazo de pagamento. É uma boa maneira de verificar quanto do valor do imóvel pode ser financiado — geralmente até 80%.
3. Reúna os documentos
Com a simulação em mãos, é hora de juntar todos os documentos necessários. Além da documentação pessoal, é preciso providenciar os documentos do imóvel e do vendedor. Nesse estágio, o banco também fará uma avaliação do imóvel, o que pode incluir uma vistoria técnica.
4. Assinatura do contrato
Após a análise de crédito e aprovação dos documentos, o banco confecciona o contrato. Esse é o momento de reunir todas as partes envolvidas para a assinatura. Em seguida, o contrato é levado ao cartório para registro, e os recursos do financiamento são liberados ao vendedor.
Conseguir um financiamento imobiliário exige organização e planejamento. Manter as finanças em dia, reunir a documentação correta e simular as melhores condições são passos essenciais para garantir a aprovação do crédito.
Além disso, é importante se preparar para todos os custos envolvidos e escolher o banco que ofereça as melhores condições. Com essas dicas, o caminho para a casa própria fica mais claro e acessível.
