Saiba quanto rende R$ 100 mil na poupança em 2024 e veja se essa ainda é a melhor opção. Comparação completa com outras alternativas de investimento.
Investir na poupança ainda é uma escolha popular entre os brasileiros, principalmente por sua simplicidade e segurança. No entanto, muitos se perguntam se essa é a melhor opção disponível.
Neste artigo, analisamos quanto rende R$ 100 mil na poupança em 2024 e comparamos com outras alternativas de investimento para ajudar você a tomar a melhor decisão.
Como funciona a poupança?
A poupança no Brasil oferece um rendimento de 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR) quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. Em julho de 2024, a Selic está em 10,5% ao ano, o que mantém o rendimento da poupança nesse patamar de 0,5% ao mês mais TR.
Veja também: R$ 150 sem esforço! Veja o que fazer para alcançar essa grana
Vantagens da poupança
- Isenção de Imposto de Renda: Diferentemente de outras opções de investimento, os rendimentos da poupança não são tributados.
- Sem Taxas de Custódia: Não há cobranças adicionais para manter o investimento.
- Segurança: É uma das aplicações mais seguras, protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Desvantagens da poupança
- Rendimentos Baixos: Historicamente, a poupança oferece rendimentos inferiores a outras aplicações de renda fixa, especialmente em períodos de alta inflação.
- Perda de Poder de Compra: Em cenários de inflação elevada, os rendimentos da poupança podem não acompanhar o aumento dos preços, resultando em perda de poder de compra.
Cálculo dos rendimentos
Vamos calcular os rendimentos de um investimento de R$ 100 mil na poupança ao longo de diferentes períodos, considerando a TR de 0,11% em julho de 2024.
Rendimento após 1 mês
- Fórmula: R$ 100.000,00 x (1 + 0,005 + TR)
- Cálculo: R$ 100.000,00 x 1,00511 = R$ 100.511,00
Rendimento após 6 meses
- Fórmula: R$ 100.000,00 x (1 + 0,00511)^6
- Cálculo: R$ 100.000,00 x 1,03121 = R$ 103.121,00
Rendimento após 1 ano
- Fórmula: R$ 100.000,00 x (1 + 0,00511)^12
- Cálculo: R$ 100.000,00 x 1,062 = R$ 106.200,00
Rendimento após 2 anos
- Fórmula: R$ 100.000,00 x (1 + 0,00511)^24
- Cálculo: R$ 100.000,00 x 1,127 = R$ 112.700,00
Rendimento após 5 anos
- Fórmula: R$ 100.000,00 x (1 + 0,00511)^60
- Cálculo: R$ 100.000,00 x 1,349 = R$ 134.900,00
Comparação com outros investimentos
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é uma das alternativas mais seguras e pode oferecer rendimentos superiores à poupança, principalmente em períodos de alta Selic.
- Rendimento Líquido: Considerando uma Selic de 10,5% ao ano e tributação de 15% sobre os rendimentos após dois anos, o Tesouro Selic pode render aproximadamente 8,92% ao ano.
CDBs de Bancos Menores
CDBs de bancos menores frequentemente oferecem taxas de retorno superiores à poupança e Tesouro Selic, porém com maior risco.
- Rendimento: Pode variar, mas frequentemente oferece cerca de 120% do CDI, resultando em aproximadamente 12% ao ano bruto.
Fundos de Investimento
Os fundos de investimento em renda fixa são outra opção que pode superar a poupança.
- Rendimento: Varia conforme a gestão do fundo, mas bons fundos podem render acima de 10% ao ano.
Vale a pena investir na poupança?
Investir na poupança pode ser uma boa opção para quem busca segurança e isenção de impostos, mas não é a melhor escolha em termos de rentabilidade. Com a Selic em 10,5%, alternativas como Tesouro Selic e CDBs de bancos menores oferecem rendimentos superiores.
Se a sua prioridade é segurança e simplicidade, a poupança ainda é uma opção válida. No entanto, se o objetivo é maximizar os rendimentos, explorar outras alternativas de investimento pode ser mais vantajoso.
Sempre considere seus objetivos financeiros e perfil de risco antes de decidir onde investir. Para mais informações sobre investimentos e como escolher a melhor opção para você, consulte nossos outros artigos sobre finanças pessoais e investimentos.
Veja também: Clientes BB têm R$ 3.500 na conta LIBERADOS para saque IMEDIATO HOJE (19/07)
