Vai construir? Veja quais são os tipos de crédito disponíveis hoje

Enquanto muitos brasileiros não possuem condição para adquirir sua casa própria, alguns mais afortunados buscam mais recursos para fazer uma reforma específica em seu lar ou até mesmo consertos necessários de manutenção. Na hora de buscar fundos para arcar com os gastos da construção, um leque de opções se abre, exigindo, contudo, atenção para escolher a modalidade de crédito que se adeque à sua realidade financeira. Confira a seguir as principais dicas sobre o crédito ideal para você.

Crédito para reformar

Realizar a construção ou reforma de uma residência pode ser um desafio, principalmente quando se trata do investimento financeiro que isso demanda.

Para auxiliar nos custos de uma obra, existem opções de empréstimos voltadas especificamente para construção ou reforma de imóveis, tornando-se uma alternativa sólida para quem deseja se livrar do aluguel.

Na leitura a seguir, apresentaremos detalhadamente o funcionamento do empréstimo para construção, os diferentes tipos disponíveis e o processo para obtê-lo. Confira!

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O Empréstimo para construção: uma alternativa para viabilizar seu projeto

O empréstimo para construção é uma modalidade de crédito direcionada ao financiamento de projetos na área da construção civil e arquitetura.

Esse tipo de empréstimo foi desenvolvido com o propósito de auxiliar no custeio de todas as etapas do processo de construção, abrangendo desde a aquisição de materiais até a contratação de mão de obra e a obtenção de licenças necessárias.

No cenário atual, o empréstimo para construção tem se tornado uma escolha cada vez mais comum entre os brasileiros, uma vez que oferece uma solução eficaz para a realização do sonho da casa própria.

Diversos tipos de empréstimo para construção

Há diversas modalidades de empréstimos disponíveis para financiar projetos de construção. A seguir, apresentamos os tipos mais comuns:

• Empréstimo-ponte: Essa opção é utilizada para cobrir os custos iniciais da construção, permitindo que o tomador de empréstimo busque financiamento a longo prazo posteriormente;
  
• Empréstimo de Construção à Vista: Também conhecido como “empréstimo por etapas,” esse tipo de empréstimo é liberado de acordo com o progresso da obra, permitindo que o tomador pague apenas pelo que foi concluído;
  
• Empréstimo de Construção Combinado: Essa modalidade combina o financiamento de construção com um empréstimo imobiliário convencional em um único pacote, oferecendo conveniência ao cliente;
  
• Linha de Crédito de Construção: Essa opção oferece uma linha de crédito disponível de acordo com as necessidades durante o processo de construção, com juros sendo aplicados apenas sobre o valor utilizado;
  
• Empréstimo do Governo: Programas governamentais, como o “Minha Casa, Minha Vida” e o Fundo de Garantia do Trabalhador (FGTS), disponibilizam alternativas com taxas de juros mais acessíveis para a construção de imóveis.

Além dessas opções, existem também modalidades como o empréstimo consignado e a antecipação do saque-aniversário, que abordaremos posteriormente.

Quem pode solicitar o empréstimo para construção?

Para acessar os empréstimos tradicionais, há requisitos rigorosos a serem cumpridos. Os principais incluem:

• Idade mínima de 18 anos;
• Comprovação de renda estável por meio de documentação, como holerites e extratos bancários;
• Histórico de crédito sólido, demonstrando a capacidade de cumprir obrigações financeiras;
• Apresentação de um plano de construção detalhado, incluindo cronograma, orçamento e contratos com empreiteiros;
• Possibilidade de oferecer garantias adicionais, como um terreno ou outros ativos.

Crédito por meio de programas do governo

O Governo Federal oferece diversos programas para tornar o acesso ao crédito para construção mais acessível. A seguir, destacamos o “Minha Casa, Minha Vida”:

Minha Casa, Minha Vida

Este programa do Governo Federal pode financiar até 95% do valor do imóvel para famílias de baixa renda. Seu principal objetivo é tornar a aquisição da casa própria mais acessível aos brasileiros.

Os critérios de elegibilidade variam com base na localização. Para famílias em áreas urbanas, a renda bruta mensal da família deve estar dentro de determinados limites. Já para famílias que residem em áreas rurais, os critérios se baseiam na renda bruta anual da família.

Além disso, há requisitos adicionais, como não possuir residência própria nem qualquer outro financiamento imobiliário em nome do beneficiário e não ter participado de outros programas habitacionais do governo.

Usando saldo do FGTS para realizar seu sonho de casa própria

Para aqueles que desejam comprar ou construir um imóvel, o saldo do FGTS pode ser um aliado importante na hora de fechar o negócio. Ele pode ser utilizado como entrada do financiamento, como parte do pagamento ou até mesmo para cobrir o valor total da obra ou da compra.

A Caixa Econômica Federal oferece uma linha de crédito habitacional através do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) que permite o uso do FGTS com esse propósito.

O procedimento para fazer uso desses recursos ocorre da seguinte forma:

1. Consultar o Saldo do FGTS: O primeiro passo é verificar o saldo disponível em sua conta do FGTS.
2. Determinar o Valor Disponível: Em seguida, você precisa calcular o montante que pode ser utilizado na compra do imóvel.
3. Solicitar a Utilização: Para utilizar o FGTS, basta fazer a solicitação através do App Habitação CAIXA ou pelos números de telefone 0800 104 0104 ou 4004 0104.
4. Aguardar Avaliação: A Caixa Econômica Federal avaliará a sua condição de saldo do FGTS e a possibilidade de usá-lo para a construção ou aquisição de um imóvel.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Essa característica resulta em um risco de inadimplência muito baixo, o que torna essa modalidade de empréstimo mais vantajosa em termos de taxas de juros em comparação a outras opções.

Por esse motivo, o empréstimo consignado é uma alternativa acessível para pessoas que precisam de recursos financeiros rapidamente, seja para construir sua casa ou para alcançar outros objetivos.

Antecipação do FGTS: acesso rápido a recursos próprios

Com a modalidade de empréstimo chamada de antecipação do saque-aniversário, você tem a oportunidade de antecipar parcelas do Fundo de Garantia do Trabalhador, permitindo que você saque parte do saldo disponível a qualquer momento.

Essa opção apresenta várias vantagens, tais como:

• Taxas Vantajosas e Justas: As taxas de juros são atrativas e justas, tornando essa modalidade uma escolha financeiramente sábia.
• Sem Parcelas Mensais: Não há a obrigação de pagar parcelas mensais, pois o desconto é efetuado diretamente no FGTS uma vez ao ano.
• Acesso a Pequenas Quantias: Você pode emprestar a partir de R$100,00, o que possibilita uma flexibilidade financeira valiosa.
• Acesso a Dinheiro Próprio: Lembre-se de que esse é o seu dinheiro; você está apenas antecipando o saque.

Etapas para obter crédito para construção

No empréstimo para construção, assim como em qualquer outra modalidade de crédito, há etapas de liberação que o requerente deve passar antes de obter o financiamento. Vejamos quais são essas etapas:

1. Análise de Crédito: A primeira etapa envolve uma análise de crédito, na qual a instituição financeira verifica o histórico de pagamentos do requerente, sua renda mensal e sua capacidade financeira para quitar o empréstimo.
2. Proposta de Crédito: Após a análise, a instituição financeira apresenta uma proposta de crédito que inclui informações sobre as taxas de juros e o valor máximo que pode ser obtido como empréstimo.
3. Assinatura do Contrato: Por fim, a etapa final envolve a assinatura do contrato de empréstimo. Uma vez assinado, o valor do empréstimo é depositado diretamente na conta bancária do requerente.

Vale a pena contratar um empréstimo para construção?

Sim, contratar um empréstimo para construção pode ser uma excelente opção se você não dispõe do montante necessário em mãos para financiar sua obra ou reforma.

Contudo, é fundamental ressaltar a importância da pesquisa e da avaliação de todas as opções disponíveis, levando em consideração sua situação financeira e os requisitos específicos de cada empréstimo.

A construção de um imóvel representa um investimento significativo, e a escolha do crédito apropriado pode fazer toda a diferença na realização desse projeto.

Vantagens e Desvantagens

Vantagens:

• Possibilidade de realizar a construção sem esperar anos: Com um empréstimo, você pode concretizar seu projeto de construção sem a necessidade de poupar durante anos.
• Taxas de juros favoráveis: Opções como o crédito consignado e a antecipação do FGTS oferecem taxas de juros atrativas.
• Parcelamento flexível: As condições de pagamento podem ser ajustadas ao seu orçamento, tornando o processo mais gerenciável.
• Prazos mais longos: Prazos mais estendidos para pagamento podem facilitar o planejamento financeiro.

Desvantagens

• Processos burocráticos: Alguns empréstimos tradicionais podem envolver processos burocráticos demorados.
• Custos financeiros adicionais: Custos como juros e taxas podem ser consideráveis em certas modalidades de crédito.
• Obrigações de pagamento: É essencial cumprir as obrigações de pagamento conforme acordado, evitando a inadimplência.

Acima, listamos algumas boas opções que podem lhe render o dinheiro necessário para sua reforma. No entanto, há meios de se juntar dinheiro para o mesmo objetivo, sem precisar de empréstimo. Assista o vídeo!

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